理财子公司在法律上权责清晰

  上,银行理财子公司系独立开展理财业务的非银行金融机构,商业银行可以通过新设立理财子公司开展资管业务,也可以将理财业务整合到已开展资管业务的其他附属机构。这一属性,使得与传统银行理财相比,银行理财子公司具有更多优势。

  眼下,在收益率走低的情况下,为了招揽生意,有些银行网点向客户推销收益较高,但并非本行渠道的理财产品,这是极具风险的行为,也不利于让消费者适应净值化理财转型。为此,一些银行也在想方设法杜绝这些现象的发生,而加快理财子公司的设立正是银行理财步入正轨的一条重要路径。

  理财子公司在法律上权责清晰,在市场化环境下,子公司理财业务整体的投资能力、渠道投放能力以及相关激励机制都将优于传统的资产管理部门制。并且,能够自主经营、自负盈亏,同时,防范经营风险向母行传染,有利于隔断风险传递,打破刚性兑付。而打破这种刚兑,对商业银行来讲,既能实现风险隔离,也能实现相应产品竞争力的提升。

  同时,理财子公司的设立还可使银行理财业务获得线上线下更广的宣传销售渠道、更多的投资产品选择以及更低的投资准入门槛三大新优势,这将不仅拓宽了银行的投资范围、提升了资金的募集能力,还有助于银行凭借更强的理财产品供给能力和更丰富的产品体系增强对客户的粘性,在市场竞争中赢得更多机会。

  但需要注意的是,虽然理财子公司拥有政策红利,但理财子公司并不是“超级牌照”更不是“万能牌照”。作为新兴的金融机构,理财子公司的资管属性要求其必须要按照资管行业规范和规律办事,其未来发展之路仍有诸多问题待解。

  银行理财子公司成立后,所面临的一大挑战就是产品净值化过程当中客户的接受度。这就要求理财子公司不断提升投研风控能力、销售能力,围绕客户需求,尽可能地针对民众个性化、多元化的需求发展多层次产品体系,满足现金管理、投资、养老、工具等不同需要,并辅以优质的销售和服务,去吸引更广泛、更有价值的投资者。

  同时应看到,理财子公司成为独立法人以后,可能会面临来自母行的流动性支持减少、流动性错配能力受限的情况。从国际经验看,国外成熟理财子公司与银行集团在战略和业务上的协同度都非常高,一方面母行在客户资源、销售渠道、风控管理等方面为资产管理提供充分支持;另一方面理财子公司直接贡献利润,并在维系客户关系、增强客户粘性上也发挥着积极的作用,二者相互补充、相互带动,发挥了叠加优势。

  未来,理财子公司应重视与母行之间的战略协同度和业务紧密度,进一步理顺与集团渠道销售、产品布局、风险管控、区域理财的关系,同时更要充分发挥自身独立法人的优势,突破传统银行理财局限,更充分地参与市场竞争,为集团客户提供更丰富的投资选择和资管服务,并积极向其他金融机构或第三方销售渠道提供产品和服务,进一步提升母行综合竞争力。

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